head-animal

+380982234399

Работаем с 09:00 до 18:00

Онлайн оформление полиса 24/7

ru
circle
circle

Что такое франшиза в страховании

Что такое франшиза в страховании

По мере развития рынка автострахования совершенствуются и методы оформления страховых полисов. Хотите сэкономить часть средств на покупке страховки? — Оформите договор с франшизой. Почему именно франшиза в страховании автовладельцев так популярна?

Франшиза в страховке авто: в чем смысл?

Простыми словами, франшиза — это та доля убытка, которая не выплачивается страхователю при наступлении страхового случая. Такая модель активно практикуется в туризме и здравоохранении. Но наибольшая популярность — именно среди владельцев авто. 

С предложением франшизы сейчас сталкивается каждый, кто обращается в страховую компанию за оформлением полиса на автомобиль. Но даже опытные страхователи не всегда понимают, как она влияет на условия договора. Соглашаясь на франшизу, страхователь в лице собственника авто освобождает страховщика в лице страховой компании от обязательства компенсировать ему убытки в оговоренном размере

По сути, владелец полиса берет на себя ответственность за возмещение определенного ущерба, который был нанесен его автомобилю. И главное — за это он получает возможность приобрести страховку по сниженной стоимости. Условия, на которых будут взаимодействовать страхователь и страховщик, определяет тип франшизы.

Типы франшизы в страховом полисе

В договоре прописываются условия, когда за компенсацию убытков отвечает компания, а когда — владелец автомобиля. Сумма, подлежащая выплате, зависит от вида франшизы.

  1. Условная франшиза — способ полного возмещения убытка страховщиком при условии, что был превышен максимальный порог, установленный договором. В остальных случаях клиент отвечает за все расходы по компенсации вреда транспортному средству.
  2. Безусловная франшиза — способ частичного возмещения убытка, когда страховщик выплачивает разницу между ущербом, нанесенным автомобилю, и установленной суммой. Если ущерб покрывается франшизой, то страховщик полностью освобождается от выплат.
  3. Временная франшиза — способ возмещения убытка без привязки к сумме, но с ограничением во времени. Ответственность страховщика за компенсацию ущерба зависит от периода действия страховки, например, в первые 2 месяца выплаты могут быть исключены. 
  4. Нулевая франшиза — способ 100% возмещения убытка страховой компанией, независимо от вида повреждения транспортного средства и без временных ограничений. Страхователь получает гарантию, что все его расходы будут возмещены в любом случае. 

Есть и менее распространенные типы. Динамический подразумевает изменение суммы по мере учащения страховых событий, например, первый ущерб подлежит возмещению в полной мере, а последующие — за вычетом определенной суммы. Сама возможность получения компенсации клиентом может зависеть от того, что привело к ДТП. Если оно произошло по его вине, он имеет право на выплаты только с учетом франшизы (льготный тип).

В 2021 году наиболее популярна безусловная франшиза. Нулевая же, несмотря на явную выгоду для страхователя, менее распространена, поскольку не снижает сумму страховки, что часто становится решающим фактором для автовладельца. Это естественно, ведь так компания компенсирует себе расходы за то, что полностью оплачивает убытки клиента. С другими видами в плюсе остаются обе стороны страхового договора.

Выгоды франшизы для страхователя и страховщика

Ключевое преимущество франшизы в страховом полисе —  экономия времени и средств для обеих сторон сотрудничества. Но для каждого — по-своему. 

Для страховой компании это возможность:

  • избежать расходов на средние и мелкие убытки, которые через время могут превысить стоимость проданной страховки;
  • снизить нагрузку на персонал, ответственный за урегулирование вопросов по выплате компенсаций;
  • сократить операционные расходы на организацию и проведение выплат по каждому страховому случаю.

Как результат — компания достигает выгодного соотношения расходов и доходов. Текущая продажа полиса по минимальной рыночной цене позволяет заработать в несколько раз больше спустя время.  Все это — за счет устранения незначительных выплат, которые часто нерентабельны.

Для автовладельца это возможность:

  • выбрать приемлемую для своего бюджета стоимость полиса, исходя из доступной прогнозируемой стоимости убытков при покрытии;
  • сэкономить время, необходимое для оформления страхового события, особенно — при значительных суммах компенсаций.

Результат для страхователя тоже впечатляет: он экономит не менее 30% на покупке страховки, выбирая полис с франшизой. Например, цены на КАСКО с минимальной и нулевой франшизой могут отличаться на 50% и более. Здесь действует схема: чем бОльшую сумму убытков берет на себя клиент, тем меньше он платит за полис. Размер невозмещаемых страховщиком средств рассчитывается разными способами.

Особенности расчета франшизы

Франшиза прописывается во всех договорах страхования, но ее размер определяет сам клиент. В своем решении он может исходить из того, какова вероятность дорожного происшествия и, соответственно, наступления страхового случая, а также сколько готов заплатить как виновник. 

Стандартные способы расчета:

  • С фиксированным показателем. Размер, выраженный абсолютной суммой (1000 грн, 10 000 грн), не меняется со временем и не зависит от уровня ущерба, причиненного автомобилю.
  • С процентным показателем. Размер определяется как процент (3%, 10%) от страхового лимита или величины понесенных страхователем убытков. Чем серьезнее вред, тем серьезнее расходы для владельца полиса.

В Украине франшиза в страховом полисе КАСКО выражается в процентах. При этом в договорах добровольного автострахования высоко (до 10%) оцениваются такие случаи, как похищение или уничтожение транспортного средства. Это делается для того, чтобы помешать водителям «искусственно» создавать ДТП ради получения компенсации. В других ситуациях размер устанавливается в промежутке 0-2%. 

Франшиза в ОСАГО в Украине ограничена 2% от страховой суммы и имеет денежное выражение. Сумма невозмещаемого ущерба четко устанавливается от 0 до 2000 грн и рассчитывается по простой «схеме» — безусловной. Все это касается только ущерба транспортных средств. Серьезные последствия ДТП, как травмы и летальный исход, не учитываются. 

Франшиза — удобный инструмент управления расходами как для страховой компании, так и для ее клиентов. Более того — в современных реалиях пользу такого подхода к страхованию сложно переоценить: для опытных водителей, которые редко попадают в аварии, это шанс избежать лишних расходов, а для «лихачей» — повод пересмотреть свое поведение на дорогах. 

  • Тег №1
  • Тег №2
  • Тег №3

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

circle

Другие статьи

Каждый водитель любого вида транспорта в Украине должен иметь оформленную страховку, что защищает в случае дорожно-транспортного происшествия.

Страховка автомобиля — обязательное условие для комфортного и безопасного передвижения по территории Украины на транспортных средствах.

Начинающих автомобилистов часто волнует вопрос — в каких случаях водитель обязан предъявить страховку?

Все статьи
Авторизация
*
*
Генерация пароля