head-animal

+380982234399

Працюємо з 09:00 до 18:00

Онлайн оформлення полiсу 24/7

uk
circle
circle

Що таке франшиза в страхуванні

Що таке франшиза в страхуванні

У міру розвитку ринку автострахування удосконалюються й методи оформлення страхових полісів. Хочете заощадити частину коштів на купівлі страховки? — Оформіть договір з франшизою. Чому саме франшиза в страхуванні автовласників настільки популярна?

Франшиза в страховці авто: в чому сенс?

Простими словами, франшиза — це та частка збитку, яка не виплачується страхувальнику при настанні страхового випадку. Така модель активно практикується в туризмі та охороні здоров’я. Але найбільша популярність — саме серед власників авто. 

З пропозицією франшизи зараз стикається кожен, хто звертається в страхову компанію за оформленням поліса на автомобіль. Але навіть досвідчені страхувальники не завжди розуміють, як вона впливає на умови договору. Погоджуючись на франшизу, страхувальник в особі власника авто звільняє страховика в особі страхової компанії від зобов’язання компенсувати йому збитки в обумовленому розмірі. 

По суті, власник поліса бере на себе відповідальність за відшкодування певного збитку, який був нанесений його автомобілю. І головне — за це він отримує можливість придбати страховку за зниженою вартістю. Умови, на яких будуть взаємодіяти страхувальник і страховик, визначає тип франшизи.

Типи франшизи в страховому полісі

У договорі прописуються умови, коли за компенсацію збитків відповідає компанія, а коли — власник автомобіля. Сума, що підлягає виплаті, залежить від виду франшизи.

  1. Умовна франшиза — спосіб повного відшкодування збитків страховиком за умови, що був перевищений максимальний поріг, встановлений договором. В інших випадках клієнт відповідає за всі витрати щодо компенсації шкоди транспортному засобу.
  2. Безумовна франшиза — спосіб часткового відшкодування збитку, коли страховик виплачує різницю між шкодою, завданою автомобілю, та встановленою сумою. Якщо збиток покривається франшизою, то страховик повністю звільняється від виплат.
  3. Тимчасова франшиза — спосіб відшкодування збитків без прив’язки до суми, але з обмеженням у часі. Відповідальність страховика за компенсацію збитків залежить від періоду дії страховки, наприклад, в перші 2 місяці виплати можуть бути виключені. 
  4. Нульова франшиза — спосіб 100% відшкодування збитків страховою компанією, незалежно від виду пошкодження транспортного засобу та без тимчасових обмежень. Страхувальник отримує гарантію, що всі його витрати будуть відшкодовані в будь-якому випадку. 

Є й менш поширені типи. Динамічний передбачає зміну суми в міру почастішання страхових подій, наприклад, перший збиток підлягає відшкодуванню повною мірою, а наступні — за вирахуванням певної суми. Сама можливість отримання компенсації клієнтом може залежати від того, що призвело до ДТП. Якщо воно сталося з його провини, він має право на виплати тільки з урахуванням франшизи (пільговий тип).

У 2021 році найбільш популярною є безумовна франшиза. Нульова ж, попри очевидну вигоду для страхувальника, менш поширена, оскільки не знижує суму страховки, що часто стає вирішальним фактором для автовласника. Це природно, адже в такий спосіб компанія компенсує собі витрати за те, що повністю оплачує збитки клієнта. З іншими видами в плюсі залишаються обидві сторони страхового договору.

Вигоди франшизи для страхувальника та страховика

Ключова перевага франшизи в страховому полісі — економія часу та коштів для обох сторін співпраці. Але для кожного — по-своєму. 

Для страхової компанії це можливість:

  • уникнути витрат на середні та дрібні збитки, які з плином часу можуть перевищити вартість проданої страховки;
  • знизити навантаження на персонал, відповідальний за врегулювання питань з виплати компенсацій;
  • скоротити операційні витрати на організацію та проведення виплат по кожному страховому випадку.

Як результат — компанія досягає вигідного співвідношення витрат і доходів. Поточний продаж поліса по мінімальній ринковій ціні дозволяє заробити в кілька разів більше через деякий час. Все це — за рахунок усунення незначних виплат, які часто нерентабельні.

Для автовласника це можливість:

  • обрати прийнятну для свого бюджету вартість поліса, виходячи з доступної прогнозованої вартості збитків при покритті;
  • заощадити час, необхідний для оформлення страхового випадку, особливо — при значних сумах компенсацій.

Результат для страхувальника теж вражає: він економить не менше 30% на купівлі страховки, обираючи поліс з франшизою. Наприклад, ціни на КАСКО з мінімальною та нульовою франшизою можуть відрізнятися на 50% і більше. Тут діє схема: чим більшу суму збитків бере на себе клієнт, тим менше він платить за поліс. Розмір невідшкодовуваних страховиком коштів розраховується різними способами.

Особливості розрахунку франшизи

Франшиза прописується у всіх договорах страхування, але її розмір визначає сам клієнт. У своєму рішенні він може виходити з того, наскільки ймовірним є дорожня пригода і, відповідно, настання страхового випадку, а також скільки готовий заплатити як винуватець. 

Стандартні способи розрахунку:

  • З фіксованим показником. Розмір, виражений абсолютною сумою (1000 грн, 10 000 грн), не змінюється з часом і не залежить від рівня збитку, заподіяного автомобілю.
  • З процентним показником. Розмір визначається як відсоток (3%, 10%) від страхового ліміту або величини понесених страхувальником збитків. Чим серйозніша шкода, тим серйозніші витрати для власника поліса.

В Україні франшиза в страховому полісі КАСКО виражається у відсотках. При цьому в договорах добровільного автострахування високо (до 10%) оцінюються такі випадки, як викрадення або знищення транспортного засобу. Це робиться для того, щоб перешкодити водіям «штучно» створювати ДТП заради отримання компенсації. В інших ситуаціях розмір встановлюється в проміжку 0-2%. 

Франшиза в ОСЦПВ в Україні обмежена 2% від страхової суми та має грошове вираження. Сума невідшкодовуваної шкоди чітко встановлюється від 0 до 2000 грн і розраховується за простою «схемою» — безумовної. Все це стосується тільки шкоди транспортних засобів. Серйозні наслідки ДТП, як травми й летальний результат, не враховуються. 

Франшиза — зручний інструмент управління витратами як для страхової компанії, так і для її клієнтів. Більш того — в сучасних реаліях користь такого підходу до страхування складно переоцінити: для досвідчених водіїв, які рідко потрапляють в аварії, це шанс уникнути зайвих витрат, а для «лихачів» — привід переглянути свою поведінку на дорогах.

  • Тег №1
  • Тег №2
  • Тег №3

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца.

Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

Первым шагом к оптимизации рутинных дел стало формирование электронных очередей в общественных местах, вторым – онлайн-запись к конкретному специалисту на определенное время. Оплатить услуги сервисного центра по получению заграничного паспорта вместо очереди в миграционной службе – выбор каждого второго украинца. Следующий шаг – по получению заграничного доступ к необходимым услугам без личного визита в органы государственной исполнительной власти.

circle

Інші статті

Кожен водій будь-якого виду транспорту в Україні повинен мати оформлену страховку, що захищає в разі дорожньо-транспортної пригоди.

Початківців автомобілістів часто хвилює питання — в яких випадках водій зобов’язаний пред’явити страховку?

Всі статті
Авторизація
*
*
Генерація паролю